Eiendomsprisene faller, men vi må glemme ca 1 % rente på boliglån.
«Terskelen på fem prosent for den populære femårsfikseringen er nettopp brutt», sier Pavel Škriniar, finansanalytiker i Swiss Life Select Slovakia.
Anbefalinger for de neste trinnene til nåværende låntakere avhenger av hvor lang tid det tar til slutten av rentefikseringen.
«Jo mer tid, jo lettere er forberedelsene til endringer, men også større er sannsynligheten for at avdraget ikke en gang må endres til slutt. Satsene må ikke bare øke, men de kan også synke med årene, sier Pavel Škriniar.
Han vil ikke bli overrasket over høyere utgifter og økte nedbetalinger. I så fall kan han slutte å bygge en finansiell reserve og omdirigere pengene som gikk inn til da for å betale ned på boliglånet.
Dersom selv et slikt tiltak ikke vil være nok til å opprettholde nivået på familieutgiftene, kan det til enhver tid trekkes inn i den økonomiske reserven for økonomisk bistand med avdrag.
Den økonomiske reserven kan også betraktes som et verktøy for en ekstraordinær tilbakebetaling, takket være at den månedlige boliglånsbetalingen kan reduseres. I hvilken grad er det verdt det hvis renten for eksempel er 5 %?
«Svaret er ikke entydig og avhenger av låntakerens prioriteringer: redusere den månedlige betalingen eller ha sikkerhet ved tap av inntekt? Å gjøre prioriteringer er viktig og henger sammen med å løse dilemmaet: Ved inntektstap er det vanskelig å betale tilbake, selv om månedsbetalingen er noe lavere. Et lavere avdrag vil imidlertid gi lavere tilbakebetaling av lånet. Den økonomiske puten trenger derimot ikke gi en avkastning som overstiger rentene på gjelden, så det er ufordelaktig å holde den langsiktig og i et høyt beløp. En slik pute kan imidlertid sikre tilbakebetaling av lånet i flere måneder, noe som er nødvendig for å sikre en erstatningsinntekt», forklarer finansanalytikeren.
Hvis boliglånsrenten var på nivået 5 % per år, så avhenger mange svar knyttet til dilemmaet med å prioritere en ekstraordinær utbetaling før man forlater en økonomisk reserve av gjenværende løpetid. Mer i diagrammet nedenfor.
Med lang nok tid er det ingen grunn til å bekymre seg for en rask økning i den månedlige betalingen. Men på den annen side er det ingen grunn til å hvile på laurbærene.
«Fjorårets satser, fast i minst fem år, garanterer uforanderligheten av avdragsbeløpet frem til slutten av fikseringen, men allerede i dag må vi tenke på deres potensielle økning, påpeker Pavel Škriniar.
Det er tilrådelig å konsultere en uavhengig finansiell mellommann som har lisens i kreditt- og kapitalmarkedssektoren for å simulere utviklingen av tilbakebetalingsbeløpet og scenariene for utarbeidelse av det.
Du finner listen deres på sidene til National Bank of Slovakia. Han vil vurdere situasjonen din og foreslå en løsning som vil hjelpe deg å leve livet i henhold til dine egne ideer.
