Veien til økonomisk velvære er så personlig og spesifikk som mulig for hver enkelt av oss. De såkalte «oppskriftene» som vi hører fra ulike kilder har minimale sjanser til å fungere på lang sikt, for ja, det trengs langsiktighet i investeringer, hvis det ikke er klart for oss i utgangspunktet hvorfor og hvordan vi skal bruke hver blant «ingrediensene». Til en viss grad er investeringene at matlaging – det er mer sannsynlig at du lager et velsmakende måltid hvis du bruker lokale, ferske råvarer, som du kjenner detaljene, smaken og som du vet passer til retten du vil lage deg tilberedt, med mindre du prøver å etterligne en sofistikert oppskrift, konteksten og ingrediensene du ikke kjenner til.
Les også:
Ved å investere, utover de rasjonelle beslutningene du må ta over tid og som paradoksalt nok er den enkle delen av hele prosessen, må du også lære å håndtere følelsene dine. Men når det kommer til følelser, er den selververvede tilliten til at det du gjør er riktig og at du må holde deg på den veien du har valgt uavhengig av «bakgrunnsstøyen» avgjørende.
For å vite om du er på rett spor, la oss snakke litt om de grunnleggende «ingrediensene» til smart sparing.
Tiden eller varigheten av investeringen
Her kunne jeg oppsummere det hele til en enkel oppfordring: start tidlig, så tidlig som mulig! Alle fremtidige versjoner vil takke deg for at du har motet til å begynne å investere tidlig, og du vil mest sannsynlig endre livet ditt fundamentalt. Hovedårsakene er to. Den første vil være at ved å starte tidlig, vil selv små beløp spart – forutsatt at du ikke har store summer å bevilge til investeringer i starten – ha en merkbar økonomisk effekt (og jeg mener rentes rente her). En annen grunn, fra mange perspektiver kanskje enda viktigere, er kunnskapen du vil tilegne deg om investeringsverdenen når du begynner å investere.
Jeg tror ikke det finnes noen bedre motivasjon eller metode for å lære enn å faktisk investere. Med litt forsiktighet og de rette menneskene ved din side, er feilene du kan gjøre ikke så store som du kanskje tror. Og det du vil lære av dine feil er uvurderlig. Du vil vite hvordan du skal investere i forhold til dine egne mål og dine egne følelser for resten av livet, inkludert de periodene du vil komme deg videre i yrkeslivet og inntekten din vil øke betydelig.
Hvor mye innsats innebærer sparing?
Mindre enn vi ville bli fristet til å tro. Sparing handler mer om besluttsomhet, og når vi først har bestemt oss for at det er mye bedre for oss å få orden på våre økonomiske liv, vil ting være relativt enkelt. Hvis vi har nådd dette punktet, vet vi allerede at tiden kan være en av våre beste allierte, eller hvis vi ignorerer den, vil den vise oss hvor uforsonlig den kan være (også) når det kommer til privatøkonomi.
Selv om ordene til Warren Buffet – som oppfordrer oss til først å fordele beløpene beregnet på sparing fra den månedlige inntekten og først deretter de som er avsatt til utgifter – høres bra ut, vet jeg ikke om det er veldig mange mennesker. kan bruke dem i praksis. Det som (nesten) hver enkelt av oss derimot kan søke, er å sette av noe til sparing/investering i starten av yrkeslivet. Og, kanskje enda viktigere, ettersom inntektene våre vokser, la oss styre proporsjonalt mer av denne veksten til investeringer.
Hvilken risiko bør jeg ta når jeg begynner å spare/investere?
Jeg har i linjene ovenfor vist til det faktum at en lang og vellykket reise i investeringsverdenen er en med mange personlige og spesielle elementer for hver enkelt av oss. Og denne uttalelsen er nok mest passende når man snakker om risikotoleranse. Å tape er ubehagelig, til og med smertefullt til tider, men risiko er en del av enhver investeringsprosess, og jeg tror ikke det vil være lurt å ignorere det.
I virkeligheten, i enhver aktivitet vi engasjerer oss i, er det en viss grad av risiko. Finansielle instrumenter, enten vi snakker om sparing (sparekontoer, innskudd etc.) eller investeringer (aksjer, obligasjoner, investeringsfond osv.) er ikke noe unntak fra denne regelen. Svært ofte, når vi snakker om finansielle instrumenter, er oppfatningen av risiko upresis, og dessuten er de (emosjonelle) reaksjonene når markedene går gjennom vanskeligere perioder, basert på denne oppfatningen, overdrevne. Dette er øyeblikkene som virkelig gjør økonomisk skade på porteføljene våre.
Når vi kommer tilbake til hvor risikabel porteføljen vår skal være, varierer svaret fra person til person. Fra et følelsesmessig perspektiv ville svaret være det maksimale nivået som fortsatt lar oss sove godt om natten. Fra et mer rasjonelt perspektiv er det flere benchmarks å vurdere, fra langsiktig investering til å bygge en personlig investeringsportefølje, disiplin og diversifisering. Når vi snakker om investeringer og volatilitet, «heler tiden virkelig sår», fordi enhver periode med nedgang i virkeligheten er en mulighet som vil tillate deg å kjøpe «mer» med samme sum penger.
I stedet for å avslutte, vil jeg si en ting til: vår økonomiske sikkerhet og familiene våre er et personlig ansvar for hver enkelt av oss, uansett hvilke løfter vi har gitt oss gjennom livet. For det er illusorisk å håpe at våre personlige mål og ønsker kan oppfylles gjennom felles løsninger, «for alle», som ikke krever personlig involvering og innsats. Spar penger og invester smart!
Mening Adrian Negru, daglig leder i Raiffeisen Asset Management, medlem av AAF-styret
***
Denne artikkelen er sponset av AAF og er en del av den økonomiske utdanningskampanjen «Save Smart». For å forstå mer om smart sparing og investering, gå til .
