Din rike BFF-grunnlegger Vivian Tu har raskt dukket opp som en av de mest fremtredende personlig finanspåvirkerne, med millioner av følgere på Instagram, TikTok og andre sosiale medieplattformer. En tidligere Wall Street-handler, 30-åringen skiftet gir etter å ha lagt merke til at mange av hennes kolleger fra bedriftsverdenen trengte hjelp selv med grunnleggende økonomiske oppgaver.
Gjennom Din rike BFF, tilbyr hun nå pengeråd til millennials og Gen-Zers på stedene de liker å få informasjon – på sosiale medier, samtidig som hun publiserer en bok, «Rich AF,» som vert for en podcast og vises på TV. I et intervju med CBS MoneyWatch avliver hun vanlige pengemyter og skisserer noen økonomiske feil yngre voksne ofte gjør. Dette intervjuet er redigert for lengde og klarhet.
CBS MoneyWatch: Hvordan kom du inn i denne bransjen, og hva fikk deg til å tro at det kunne bli en fullverdig karriere?
Vivian Tu: Jeg ble overrasket over at folk som var eldre enn meg eller mer avanserte i karrieren ikke visste svarene på spørsmål som: «Kan du hjelpe meg å balansere 401k, velge en helseforsikringsplan og forstå om selskapets aksjeopsjoner er verdt noe ?» Jeg ble stilt de samme spørsmålene om og om igjen, så jeg laget innhold for å svare på dem slik at folk sluttet å spørre meg!
Det viste seg at mange flere enn bare kollegene mine trengte informasjon. Vi får ikke dette til på skolen, og det er den eneste tingen vi alle sårt trenger. Vi ville alle hatt det mye bedre om dette var en del av utdanningen vår.
Så hvor kan folk lære å være smarte med penger?
På samme måte som hvordan du holder en blyant eller lærer å kjøre – du blir undervist av foreldrene dine og foresatte. For noen folk som kommer fra generasjonsrikdom eller har foreldre som er pengekyndige, får de den utdannelsen.
De aller fleste av oss kommer imidlertid ikke fra den typen bakgrunn. Foreldrene våre er ufullkomne, og de er ufullkomne med pengene sine også. Så vi tar opp de samme pengeproblemene våre foreldre har. Så henvender du deg til internett for å prøve å finne informasjonen selv.
Hva er galt med å finne informasjon på nettet?
Det er mange myter der ute, spesielt på sosiale medier. En stor myte er at investering er veldig spennende. Det er ikke. Det er å se gress vokse eller se maling tørke. Hvis du føler at du er på en berg-og-dal-bane, pulsen stiger, du er spent, nervøs, du gjør det sannsynligvis feil.
Investering er en fin måte for enhver person å ha en husholdning med to inntekter på. Du jobber hardt for pengene, og pengene dine kan jobbe hardt for deg. Du kan bare jobbe så mange timer før kroppen og hjernen gir seg, men pengene dine kan jobbe døgnet rundt 24/7, uten lunsjpauser. I starten av karrieren er håpet at du setter av penger, og det vil hjelpe deg når du ikke vil jobbe så mye eller ikke kan.
Ikke sant. Og på et nylig Wall Street Journal-arrangement la du merke til at algoritmene som driver sosiale medier kan forstørre innhold som er feilaktig, og til og med økonomisk hensynsløst, som «bli rik raskt»-ordninger. Hvordan gjør du vanilje-investeringsprinsipper tiltalende for TikTok-generasjonen?
Når det gjelder å få folk til å bry seg, tror jeg det viser hvordan de pengene faktisk ser ut når de er i bruk. I stedet for å si at hvis du sparer nå, kan du pensjonere en mangemillionær ved 65 år, si: «Ved 65 år får du våkne opp hver morgen, ta en lemonade, gå på golfbanen, bo i Napoli, Florida – du får leve hver dag uten å være avhengig av behovet for å tjene mer penger.» Det er mer overbevisende enn bare statistikken.
Å møte folk der de er, forklare hvorfor penger er viktige for dem, flytter nålen. For eksempel, da jeg snakket om hvordan det å ha en god kredittscore hjalp meg å tjene reisebelønninger som jeg pleide å fly til Italia i et flatt sete, ville alle vite hvordan de kunne forbedre kredittscorene sine. Å vise ansvarlig beslutningstaking som lønner seg er når folk faktisk skal ta hensyn.
Hva er noen andre pengemyter du mener må avlives?
Nr. 1 tenker at du må være helt gjeldfri. Ja, eliminer så mye høyrentegjeld som mulig, men når du har lavrentegjeld, trenger du ikke skynde deg å betale ned. Du kan begynne å investere mens du betaler ned gjeld. Ikke all gjeld er ond.
Nr. 2 er, ikke kjøp ting du ikke trenger med penger, du trenger ikke å imponere folk du ikke engang liker. Når du foretar et kjøp, spør deg selv: «Vil jeg ha dette, eller vil jeg at folk skal vite at jeg har dette?»
For det tredje er investering ikke bare for rike mennesker. Det er hvordan rike mennesker blir rike. De beste resultatene for gjennomsnittsinvestorer er å kjøpe og holde børshandlede fond og aksjefond som sporer bredere indekser. Det handler om å ha en svært diversifisert portefølje som er tilpasset din alder og risikotoleranse.
Det er ikke det folk vil høre, – de vil bli rike i morgen. Hvis horisonten din er 24 timer, er det svært få investeringer som noen gang kommer til å betale det du trenger.
Et kjennetegn ved personlig økonomirådgivning er at valgene vi tar som enkeltpersoner bestemmer vår økonomiske fremtid. Men det synet tar ikke hensyn til de systemiske kreftene som former våre økonomiske liv, som inntektsulikhet og tilbakevendende økonomiske kriser. I nyere tid ser vi for eksempel hvordan fremveksten av kunstig intelligens plutselig kan forandre noen jobber. Hva er din mening?
Vi må komme til den erkjennelsen at vår generasjon ikke kan redde oss til rikdom – vi får ikke det «lykkeligste» hvite stakittgjerdehuset våre foreldre hadde gjennom å spare. På den tiden kunne du jobbe i en middelklassejobb, tjene en middelklasselønn, kjøpe et hjem og reise på ferie to ganger i året. Det er vanskeligere nå. Men du må kunne gjøre det beste med hånden du får utdelt. Kontroller hva du kan kontrollere, og hvis noe skjer, vet hvordan du pivoterer.
For eksempel, hvis du nettopp har oppnådd en grad i programmering og er bekymret for at AI skal overta disse jobbene, dykk ned i å lære hvordan du jobber med AI og se hvordan du kan opprettholde jobbsikkerheten. Det vil alltid måtte være noen der for å gjøre AI smartere, designe systemet og være motoren bak det. Det er ikke sånn at det bare eksisterer. Vi må lære å bruke det til vår fordel i forhold til å konkurrere. Det skal være et samarbeid. Hvorfor ikke utnytte den til å overta de 25 % av jobben du hater, slik at den frigjør deg til å gjøre andre ting?
