Forholdet mellom ikke-kontante og kontantbetalinger i Latvia var 77 % mot 23 % i februar 2024, ifølge den siste våren 2024, «Payment Radar» fra Bank of Latvia. Dette er den høyeste andelen av ikke-kontante betalinger i historien.
«Betalingsradar» samler inn den siste informasjonen om pengebruksvanene til latviske borgere, forretningsmenn og samfunnet generelt, ved å bruke resultatene fra en befolkningsundersøkelse utført av markeds- og sosialforskningsbyrået SIA «Latvijas Fakti».
«Betalingsradar» publiseres halvårlig og tilgjengelig . Den sentrale måling av rapporten er utviklingen og samspillet mellom ikke-kontant- og kontantbetalingsforholdet (per februar 2024), supplert med mer detaljert numerisk informasjon og ekspertkommentarer.
Ikke-kontanter i forhold til kontanter
Sammenlignet med august 2023, i februar 2024, har bruken av kontantløse penger økt. For et halvt år siden var forholdet mellom ikke-kontante betalinger 73 % til 27 % (for et år siden, i februar 2023, var det 67 % til 33 %). I februar 2024 var gjennomsnittlig antall utbetalinger utført av én beboer per uke 17,1 (13,8 i august 2023, og 14,3 i februar 2023), dvs. se 13.1 ikke-kontant betaling og 4 kontantbetalinger.
Moderne teknologier innen betalinger
Data fra «Betalingsradaren» viser at moderne teknologier får en stadig større rolle innen betalinger. I februar 2024 vokste bruken av øyeblikkelige betalinger betydelig – 41 % av respondentene bruker dem på daglig basis, og dette er 10 prosentpoeng mer enn for et halvt år siden og 8 prosentpoeng flere enn i februar 2023. Bruken av smarttelefoner i betalinger har også økt – opp til 22,5 % (19 % i august 2023 og 16 % i februar 2023). Samtidig holdt bruken av kontaktløse kort seg uendret på nivået 68 % i løpet av et halvt år (en økning på 5 prosentpoeng sammenlignet med februar 2023).
Direktør for SIA «Latvijas Fakti» Aigars Freimanis opplyser til «Betalingsradar» at respondenter med høyere utdanning og høyere inntekt bruker kontantløse betalingsmåter mer og mer aktivt. Til tross for et relativt lavere inntektsnivå, brukes nye betalingsteknologier aktivt av deltakere i undersøkelsen i alderen 15-24 år.
«Kanskje ikke for fort, men betalinger med kontaktløst kort og mobil smarttelefon vokser jevnt og trutt. Det er interessant at både unge og forbrukere i pensjonsalder er villige til å betale med kontaktløst kort. Unge mennesker betaler mer sannsynlig med en smarttelefon, mens deltakerne i undersøkelsen i pensjonsalder er mye mer tilbakeholdne. Kanskje tilbakeholdenheten til personer i pensjonsalder skyldes smarttelefonene de eier. De er ofte eldre modeller, de blir ikke endret så ofte, og deres teknologiske muligheter er begrenset», kommenterer A. Freimanis situasjonen.
Styrke tilgjengeligheten av kontanter
Nedgangen i andelen kontanter i betalinger er en av grunnene til at Bank of Latvia har utviklet og sendt til Finansdepartementet et utkast til endring av lov om kredittinstitusjoner. Som Zita Zariņa, et medlem av rådet for Bank of Latvia, informerer «Payment Radar», er det planlagt å supplere loven om kredittinstitusjoner med en artikkel som definerer kriteriene (for eksempel gir banken tjenester knyttet til betalingskontoer ) for å fastslå hvilke kredittinstitusjoner som er av vesentlig betydning for å sikre tilgjengeligheten av kontanter i Latvia, og som tilskrives forpliktelsen til å sikre at kontantbetalingstjenesten som tilbys kunden oppfyller visse krav. I dagens markedssituasjon er de fire største bankene i Latvia når det gjelder antall kundebetalingskontoer og volumet av innenlandske husholdningsinnskudd anerkjent som viktige kredittinstitusjoner, nemlig «Swedbank» AS, «SEB banka» AS, «Citadele banka AS og den latviske filialen til Luminor Bank AS, som også er leverandører av kritiske finansielle tjenester.
Lov om kredittinstitusjoner vil stille flere krav til oppbevaring av kontanter, for eksempel i forhold til hovedverktøyet for å tilby kontantutbetalingstjenester – minibanker, deres geografiske rekkevidde, drift og tilgjengelighetstid, grenser for kontantutbetaling mv. etc.
«Vi håper på støtte fra den ansvarlige institusjonen og parlamentet i å fremme disse endringene. Kontanters rolle ved siden av kontantløse er fortsatt svært viktig, for eksempel utgjør den fortsatt rundt en fjerdedel av totale betalinger og overføringer. Kontanter er også et viktig element i økonomisk sikkerhet i tilfeller av ulike kriser», understreker Z. Zariņa. «Latvijas Banka har handlet så langt og vil fortsette å handle slik at folk har muligheter til å velge mellom ulike typer penger, som hver har sine egne fordeler.»
Kryptoaktiva blir mer tilgjengelige
I løpet av de siste seks månedene har det vært ventet betydelige nyheter i markedene for kryptoaktiva, som Reinis Vecbaštiks, en ekspert på moderne betalinger fra Bank of Latvia, skriver i sin kommentar. Den 10. januar i år godkjente US Securities and Exchange Commission 11 børshandlede fond (ETFer) basert på den mest kjente kryptoaktivaen, Bitcoin (BTC). ETFer er investeringsfond som er børsnotert og kan bestå av flere aktivaklasser som aksjer, obligasjoner, valutaer, råvarer osv. c.
Inkludering av kryptoaktiva i ETFer og å komme til en «tradisjonell» børs vil åpne muligheter for et bredere segment av publikum til å investere i BTC. Inntil nå var det relativt komplisert å anskaffe kryptoaktiva – det kunne gjøres i spesialiserte børser eller ved hjelp av spesielle digitale lommebøker. Hendelsene de siste månedene har bidratt til raske endringer i prisen på BTC, og nådde historiske rekorder, men senere trakk verdien seg litt tilbake.
«Aktuelle hendelser i verden av kryptoaktiva indikerer at vi kan forvente betydelige svingninger i verdi ikke bare for BTC, men også for andre kryptoaktiva, gitt den nære sammenhengen i dette markedet. Alle som velger å investere i kryptoaktiva må være klar over risikoen knyttet til dem og de ulike eksterne faktorene som kan påvirke verdien av disse aktivaene», understreker R. Vecbaštiks.
Denne utviklingen påvirker i økende grad innbyggerne i Latvia. «Latvijas Faktu»-undersøkelsen fra februar 2024 viser at 94 % av befolkningen i Latvia har hørt om kryptoaktiva (en økning på 9 prosentpoeng i løpet av året). I løpet av året økte også antallet personer som eide kryptoaktiva fra 4 % til 7 %.
