Ekspert: Pensjonsreformen vil ikke garantere en anstendig pensjon, vi må spare oss selv

De allerede vedtatte endringene gjelder valorisering av pensjoner, både ordinære og ekstraordinære, og endring i førtidspensjonsalder. Andre endringer for å fullføre pensjonsreformen har ennå ikke gått gjennom lovgivningsprosessen. Dette gjelder endringer i utbetalingstidspunkt for pensjoner, i pensjonsalder, endringer i utdanning, i beregning av pensjoner og på området pensjonssparing.

Det er flere planlagte endringer, i motsetning til lovendringen som allerede har trådt i kraft, er ytterligere endringer så langt kun regjeringskoalisjonens ønsker. Det er ikke sikkert om i hvilken form de vil bli godkjent og signert av republikkens president. Det som imidlertid allerede er mer eller mindre klart, er at dersom den nåværende opposisjonen tar «roret» ved neste valg, vil noen av de aksepterte endringene bli kansellert eller i det minste endret. Vi vil komme i en situasjon der vi kommer til å se videre forsøk på pensjonsreform.

At landet vårt trenger en gjennomgripende endring av pensjonssystemet er et udiskutabelt faktum, men dersom flertallet av det politiske spekteret ikke er enige om det, vil vi fortsette å gå rundt i sirkler av stadig flere pseudo-reformer.

To problemer med det tsjekkiske systemet

Spørsmålet om hvordan pensjonssystemet skal se ut har vært hørt i tre tiår, både fra vanlige folk og på tvers av den politiske scenen. Og det er her det største problemet med det tsjekkiske pensjonssystemet oppstår. Det bør settes opp for å betale på lang sikt og bør definitivt ikke forstyrres med noen års mellomrom.

I dag er det nødvendig å slukke problemene som oppstår på grunn av systemets utdaterte innstillinger og den forverrede demografiske kurven.Og her kommer det andre problemet med det tsjekkiske pensjonssystemet. Dette er det faktum at en rekke skritt mot et bærekraftig pensjonssystem er forbundet med en negativ innvirkning på befolkningen og dermed velgergrunnlaget. Et slikt skritt er for eksempel å utsette pensjonering. Skal vi unngå at underskuddet på statsbudsjettet øker så mye, må vi selvfølgelig strekke oss etter det.

Jiří Sykor Han ble uteksaminert fra University of Technology i Brno, med hovedfag i Business Management. Han har vært aktiv innen finansprodukter i detaljhandel i nesten tretti år. Han startet sin karriere i filialnettverket til GE Money Bank. Deretter jobbet han i fire år på Česká spořitelna. Siden november 2010 har han vært medlem av produktavdelingsteamet til Swiss Life Select, hvor han er ansvarlig for produkter innen området lån, boliglån, byggesparing og pensjonssparing.

Blant de best rangerte pensjonssystemene i Europa er for eksempel det danske, der pensjonering til og med settes mellom 67 og 68 år. Så det kan ses at den velkjente regelen «noe for noe» egentlig gjelder overalt.

Og så, hvis reformen av pensjonssystemet skulle bli vellykket, vil det sannsynligvis virkelig skade oss, spesielt den nåværende produktive delen av samfunnet. Det er imidlertid intet mindre enn deres pensjoner utbetalt av staten i årene fremover.

Hvordan sikre pensjonisttilværelsen?

Statens manglende evne til å sikre en tilstrekkelig levestandard for pensjonister uten at statskassen blir mer og mer gjeldsatt, blir stadig tydeligere. Derfor bør den yngre generasjonen tenke på bakhjulene og skape en tilstrekkelig reserve for alderdommen i form av en eller annen form for sparing.

Hjørnesteinen i pensjonssparing bør definitivt være Supplementary Pension Savings (DPS), som staten støtter i form av statlige bidrag, som kan beløpe seg til CZK 230 (i henhold til endringen som for tiden er i Representantenes hus, opp til CZK 340 ), samt skattefordeler, som fordeler opptil 3 600 CZK/år (igjen, ifølge endringen, bør den årlige besparelsen øke til 7 200 CZK).

Størrelsen på begge statlige tillegg avhenger av sparerens månedlige godtgjørelse. Det er kun beløpet som overstiger grensen som inngår i beregningen av skattefordelen
12 000 CZK, maksimalt 24 000 CZK per år. Når det gjelder statsbidraget, presenterer vi i følgende tabell flere eksempler på gjeldende og foreslåtte bidragsbeløp.

For de som eier den opprinnelige Pensjonstilleggsforsikringen (det såkalte Transformerte fondet) og ikke er i nærheten av pensjonsalder, vil jeg anbefale å bytte til DPS, som kan sette inn penger i betydelig mer dynamiske fond og dermed gi bedre verdsettelse.

Men det burde absolutt ikke være den eneste typen sparing. Blant dem kan snart være en annen av nyhetene som endringen i DPS-loven skal medføre, og det er å være det langsiktige investeringsproduktet. Det bør være en mulighet til å investere i et skattefordelt investeringsprodukt.

Det skal utarbeides en investerings- og spareplan allerede i yrkesaktiv alder, slik at hver enkelt av oss kan leve etter våre ønsker også i pensjonisttilværelsen.