Takket være en lovendring fra oktober i fjor, introduseres konseptet misligholdt investeringsstrategi (PIS), som gjør at sparerne kan ha alle sine eiendeler i et indeksfond.
Staten prøver å forbedre fremtidige pensjoner for eksempel ved å overføre sparepengene til 2. pilar. Hver sparer har derfor mulighet til å velge hvordan hans eiendom skal fordeles i 2. pilar. Takket være en lovendring fra oktober i fjor, innføres begrepet default investeringsstrategi (PIS), som er beregnet på alle sparere som ikke trenger å tenke på å sette opp eiendelene en gang før pensjonering. Alt vil bli gjort for dem av en automatisk enhet som, basert på oppnådd alder, vil justere fordelingen av eiendeler individuelt for hver sparer.
Innenfor rammen av PIS er det mulig å spare i kun to pensjonskasser, nemlig i et indeks ikke-garantert (indeksfond) og et obligasjonsgarantert pensjonsfond (obligasjonsfond). I et indeksfond er det hovedsakelig mer risikofylte aksjeinvesteringer som kopierer utviklingen i utvalgte aksjemarkeder og som vanligvis over en lengre periode har potensial for høyere verdistigning enn et obligasjonsfond. Dette består i hovedsak av mer konservative (sikrere) investeringer i gjeldspapirer og termininnskudd etablert i forretningsbanker. Begge fondene er viktige med tanke på fordelingen av sparerens formue (diversifisering) på tidspunktet for sparing til pensjonisttilværelsen.
PIS lar sparere opp til 50 år ha alle sine eiendeler i et indeksfond. Men for hvert år som går vil deres andel av aktiva i indeksfondet gradvis reduseres med fire prosent til fordel for obligasjonsfondet. Den regelmessige endringen i innstillingen av aktiva mot obligasjonsfondet tjener til å gradvis flytte de aktiva som har vært verdsatt frem til da fra indeksfondet til det tryggere obligasjonsfondet.
| Hvor mange prosent av sparepengene vil bli plassert i de gitte fondene | ||
|---|---|---|
| Sparerens alder er nådd | Indeksfond | Obligasjonsfond |
| 49 år | 100 % | 0 % |
| 50 år | 96 % | 4 % |
| 51 år | 92 % | 8 % |
| 52 år | 88 % | 12 % |
| 53 år | 84 % | 16 % |
| 54 år | 80 % | 20 % |
| 55 år | 76 % | 24 % |
| 56 år | 72 % | 28 % |
| 57 år | 68 % | 32 % |
| 58 år | 64 % | 36 % |
| 59 år gammel | 60 % | 40 % |
| 60 år | 56 % | 44 % |
| 61 år gammel | 52 % | 48 % |
| 62 år | 48 % | 52 % |
| 63 år gammel | 44 % | 56 % |
| 64 år gammel | 40 % | 60 % |
Investeringsstrategi for eksisterende sparere
Eksisterende sparere inkluderer de som allerede sparte i 2. pilar før 2023. Pensjonsforvaltningsselskaper har allerede informert disse sparerne om deres mulighet til å være i PIS. Dersom sparerne ikke bestemmer noe annet, vil endringen i formuesfordelingen automatisk foretas av pensjonsforvaltningsselskapet fra juli 2023 til desember 2025, mens sparerne er delt inn i to hovedgrupper, nemlig passive og aktive sparere.
Loven glemte ikke gruppen av sparere, som inkluderer for eksempel aktive sparere som ikke kunngjør sin intensjon om å være i PIS innen mai 2023, eller andre sparere som bestemmer seg for å trekke seg fra PIS etter eget skjønn. I tillegg til obligasjons- og indeksfond vil det også være andre typer pensjonsfond tilgjengelig for denne gruppen.
| Eksisterende sparere | Årsaken til deres inkludering | Fødselsår | Endring i sparepengene deres i 2. pilar |
| Passive sparere | eiendommen ble flyttet til et obligasjonsfond i 2013 og de har ikke gjort noen endringer i eiendomsoppsettet i 2. søyle siden den gang | frem til 1968 ble det kun nye obligatoriske innskudd som automatisk ble overført til indeksfondet inntil fordeling av deres formuen fastsatt ved lov etter deres alder var nådd. | |
| i 1969 og senere | automatisk gradvis overføring av eksisterende eiendeler og nye obligatoriske bidrag i henhold til PIS | ||
| Aktive sparere | etter overføring av eiendeler til et obligasjonsfond i 2013, foretok de en endring i fordelingen av sparepengene sine i samme selskap eller overførte eiendelene til et annet selskap | Sparere vil ikke automatisk få endret sine eiendeler i henhold til PIS, de må sende selskapet et uttrykk for sin vilje til å delta i PIS innen utgangen av mai 2023 | |
Kilde: nbs.sk
